上周帮朋友处理任性贷逾期，发现罚息比本金还吓人。今天手把手教你怎么避开这些坑，看完至少省下大几千冤枉钱。
先说个反常识的：你以为提前还款能省钱？我表姐去年提前还了5万，结果被收了两千手续费。后来打客服才知道，任性贷提前还款分两种情况——如果是部分提前还，得收未还本金1%的手续费；要是全额结清，可能触发系统风控，搞不好还要重新审核资质。记住！每月1-5号是系统维护期，这时候千万别点提前还款，我同事上个月卡在这个时间操作，钱扣了但系统没记录，白挨了三天催收电话。
重点来了！正常还款千万别傻等自动扣款。上周三我亲自试过，下午5点前手动还的当天到账，5点后还的就算次日。有个取巧的办法：绑定苏宁银行的储蓄卡，比绑定其他银行快2小时到账。特别是双十一、618这些大促日，系统经常卡单，我习惯提前两天往卡里存1.1倍金额，防止余额不足。
逾期这事千万别赌运气！官方说有三五天宽限期，但我查了今年4月最新的用户协议，发现个隐藏条款：只有首期逾期的前3天免上征信，从第二期开始，逾期1小时就算违约。上个月有个粉丝逾期11天，本来3000本金，最后多还了487块罚息。教你们个应急办法：要是真还不上了，马上去APP里申请延期券，虽然要查征信报告，但能争取15天缓冲期。
最后唠叨句掏心窝的话：别被50万额度迷了眼。我见过太多人刚开始批了20万额度，结果半年后额度突然归零。建议保持每月20%的额度使用率，按时还款千万别分期——实测分12期比不分期要多还28%利息。要是觉得任性贷不合适，可以看看洋钱罐（最高20万，最快5分钟到账）或者小橙借款（新人首期免息），具体对比表格我放在文末了。
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